金融(róng)界5月1日消息 加州金融监管机(jī)构接管了第一(yī)共和银行,并任命联邦存(cún)款保险公司(sī)(FDIC)为接(jiē)管人。此前(qián),他们试图说服竞争对(duì)手让这家境况不佳的银行维持下去,但最后的努力失(shī)败了。
摩根大(dà)通银行(JPMorgan Chase Bank)周(zhōu)一(yī)早(zǎo)间发布的(de)一份声(shēng)明称(chēng),该行(xíng)将承担包括未投(tóu)保存款在内的所有存款,以及该行几乎所(suǒ)有资产。
目前(qián)第一共和银(yín)行的总(zǒng)资(zī)产约(yuē)为2291亿美元(yuán),其在美国8个州的84个(gè)办事处将以摩根大通(tōng)分支机构的身份于今日(rì)重新开业。
据了解,这(zhè)是两(liǎng)个月内第(dì)三家倒闭的美国区域性银行。不到两个月前,硅谷银行和纽约签(qiān)名银行因存款外(wài)流而(ér)倒闭,迫使美(měi)联储(chǔ)采(cǎi)取紧急措施介入,以稳定市场。
截(jié)至发稿,第(dì)一共和银行(xíng)盘前暴跌(diē)超40%,报(bào)价2.04美元。
小摩将承(chéng)担(dān)包括(kuò)未投保存(cún)款(kuǎn)在内(nèi)的所有(yǒu)存款(kuǎn)
根据交易内容,摩根大通将收购第一(yī)共和(hé)银行的绝大部分(fēn)资产,包(bāo)括约(yuē)1730亿美元(yuán)的贷款和约300亿美(měi)元证券;承担约920亿美(měi)元存(cún)款,包括300亿美元的大额银行存(cún)款,这(zhè)些(xiē)存(cún)款将在交(jiāo)易结束后偿还(hái)或在合并中(zhōng)消除;FDIC将提供损失分(fēn)担协(xié)议,涵盖所收购的单(dān)户住(zhù)宅抵押贷款和商(shāng)业(yè)贷款,以及500亿美元(yuán)的五年期固(gù)定利率定期融资;摩(mó)根大通不承(chéng)担第一共(gòng)和银行的公司债或优先股。
摩(mó)根大通董事长兼首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)表示,其收购将存款保(bǎo)险基金的成(chéng)本降至最低(dī)。
“我们(men)的政府(fǔ)邀(yāo)请我们和其他人(rén)站出(chū)来,我们(men)做(zuò)到(dào)了,”他(tā)在一份(fèn)声明中说。“此次收购使我(wǒ)们公司整体受益,对股东有(yǒu)增益,有(yǒu)助于(yú)进一步推进我们(men)的财富战略(lüè),并补充了我们现有的(de)特许经营权。
第一共和银行是(shì)如(rú)何(hé)走向倒(dào)闭的(de)?
美国硅谷银行和签名银行在3月份相继(jì)关闭(bì)后,第(dì)一共和(hé)银行当时(shí)也面(miàn)临(lín)较为严重的挤兑风(fēng)险,为避(bì)免其(qí)成为下一个(gè)倒下的美国区域(yù)性(xìng)银(yín)行,美国11家大(dà)型(xíng)银(yín)行(xíng)向(xiàng)其注资(zī)了300亿美元(yuán)。
与迎合科技(jì)创业社区(qū)的(de)硅谷银行一样,第一(yī)共和(hé)银行也是一家(jiā)总部位于加利福尼亚州的专(zhuān)业贷款机(jī)构。它专注于为富有(yǒu)的(de)沿海美国人(rén)提供服务,用(yòng)低利率抵(dǐ)押贷(dài)款吸引他们,以换(huàn)取(qǔ)将现金留(liú)在银行(xíng)。
但(dàn)该(gāi)银行(xíng)在4月24日的收(shōu)益报(bào)告中透露(lù),这种模式在硅谷(gǔ)银行倒闭后瓦解,因为第一共和国的(de)客户提取了超过1000亿美(měi)元的存款。硅谷银(yín)行(xíng)和第一共和银行等(děng)无保险存(cún)款比例较高的机构发现自(zì)己(jǐ)很(hěn)脆弱(ruò),因为客(kè)户担心在(zài)银行挤(jǐ)兑中失去储(chǔ)蓄。
截至周五收(shōu)盘,第一(yī)共和银行的股价(jià)今年(nián)迄今(jīn)下跌了97%。
这种存款流失迫使第一共(gòng)和国从美联储设施中大量(liàng)借款来维(wéi)持运营,这给该公司的利(lì)润率带(dài)来(lái)了压力,因为其(qí)融资成本(běn)现在要高得多。根(gēn)据(jù)BCA Research首席策略(lüè)师Doug Peta的说(shuō)法,第一共和国占最近美联储贴现(xiàn)窗口所(suǒ)有借款的(de)72%。
4月24日(rì),第一(yī)共(gòng)和国首席执行官迈克尔·罗(luó)夫勒(Michael Roffler)试图描绘三月事件(jiàn)后(hòu)的(de)稳定形象。他说,最(zuì)近几周存款外流有所放缓。但在该公司(sī)否认其之前(qián)的(de)财务指引(yǐn)后(hòu),该股暴跌(diē),Roffler在(zài)一次异常简短的电话(huà)会议后选择不回(huí)答问题(tí)。
该银行(xíng)的顾问(wèn)曾希(xī)望说(shuō)服美国(guó)最大的银(yín)行(xíng)再次(cì)帮助第一(yī)共和(hé)国。计(jì)划的一个版本涉及要求银行为(wèi)第一(yī)共和(hé)国资产负债(zhài)表上的债券(quàn)支付高于市场(chǎng)的利率,这将使(shǐ)它(tā)能够(gòu)从(cóng)其他来源筹集资金。
但最(zuì)终,这(zhè)些银(yín)行在3月份(fèn)联合起来向第(dì)一共和国注入(rù)了300亿美元(yuán)的存(cún)款(kuǎn),但无法(fǎ)就救(jiù)助(zhù)计划达成一致。监管机构最终采取了行(xíng)动,结(jié)束了该银行38年的运营。
众(zhòng)多美国中小(xiǎo)银(yín)行面临(lín)生存挑战
受美联储激进加(jiā)息等因素影响,除了(le)第一共和银行之(zhī)外,众多(duō)其他美国区(qū)域性(xìng)中小银行也(yě)面临生存挑战,国际(jì)评级(jí)机(jī)构穆(mù)迪日前(qián)下(xià)调(diào)了包括美国合众银(yín)行、夏威夷银行等10余家(jiā)美(měi)国区(qū)域性银行的评(píng)级。穆迪表示(shì),银行(xíng)管理(lǐ)资产和(hé)负债(zhài)面临的压(yā)力日益明显,一些银(yín)行(xíng)的(de)存款是否具(jù)备高稳定性存疑。
报道称,穆迪(dí)最新发布的研究表(biǎo)明,美国的银行业正在遭受银(yín)行关闭、高(gāo)通胀(zhàng)和美联(lián)储激(jī)进加(jiā)息带(dài)来的(de)冲击,金融体(tǐ)系处于脆弱状(zhuàng)态。据联储发布(bù)的数据(jù),在截至4月12日的一周内,美(měi)国所有商业(yè)银(yín)行(xíng)存(cún)款从(cóng)一周前的17.43万亿(yì)美元下(xià)降到17.38万亿美元。外界担忧,第一共(gòng)和银行危机如果触发又(yòu)一(yī)轮挤兑潮,可能殃及更多美国区域性银(yín)行。
据新华社4月28日报道,分析(xī)人士认为,除第一(yī)共和(hé)银行外,美国(guó)其他区域(yù)性银(yín)行也面临更多审视,美国(guó)银行业可能会出现(xiàn)一轮兼并重组,信贷市场紧缩预计将加剧美国经济(jì)下行(xíng)压力。
上周日,世(shì)界首富马斯克(kè)在社交媒体称(chēng),银行业危机是(shì)经济放缓已经(jīng)开(kāi)始的一个迹象。他以“进退维谷的意思解释,进退维谷的意思和造句煤矿中(zhōng)的金(jīn)丝(sī)进退维谷的意思解释,进退维谷的意思和造句雀”和“墓(mù)地”来比喻并描述(shù)眼下的(de)这场(chǎng)危机……
“不仅仅(jǐn)是煤矿中的金丝雀(硅(guī)谷银行)死(sǐ)了,最坚定的矿工(gōng)之(zhī)一(瑞(ruì)信)也(yě)死了,墓地(dì)很(hěn)快就被填满了(le)!进一步加息将引发严重的(de)衰退(tuì)——记住我的话,”马斯克(kè)写道。
据(jù)芝加哥商品交(jiāo)易所(suǒ)(CME)美(měi)联(lián)储观察(chá)显示,美联储(chǔ)5月维持(chí)利(lì)率不变的(de)概率(lǜ)为(wèi)23.8%,加息25个基点的概(gài)率为76.2%;到6月(yuè)维持利率在当前水平的概率为18%,累(lèi)计加息25个基点的(de)概率为(wèi)63.5%,累(lèi)计加息(xī)50个基点的概率为18.5%。
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哇,还是漂亮呢,如果这留言板做的再文艺一些就好了
感觉真的不错啊
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