金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微(wēi)，2022年银保(bǎo)监会持(chí)续引(yǐn)导保(bǎo)险业回(huí)归保障本源，提升服务(wù)实(shí)体(tǐ)经(jīng)济和人(rén)民群(qún)众质效，加强风险(xiǎn)防范化(huà)解(jiě)能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险业(yè)综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险公司和再保险(xiǎn)公司(sī)的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持实体经(jīng)济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工作，确保新(xīn)旧规(guī)则(zé)平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实(shí)体经济、支(zhī)持资本市场发展方面(miàn)取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出(chū)口信用保险、农业保(bǎo)险和专(zhuān)属商业养老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促(cù)进保险业提升服务实体经济能力(lì)，增强服(fú)务实体经(jīng)济质效。二(èr)是规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投资(zī)大盘蓝筹股和公(gōng)开募集基(jī)础设施证券投(tóu)资(zī)基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给予减值豁(huō)免(miǎn)的(de)优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)业参(cān)与资(zī)本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办法》，增加风险处(chù)置资源。会同财政部、人民(mín)银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行了修订，提(tí)高(gāo)了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基(jī)金(jīn)融通机(jī)制，增加风险处(chù)置资源，同时完善(shàn)了保险保(bǎo)障基金的救助规定(dìng)和相关(guān)监督(dū)管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监(jiān)管评估体(tǐ)系。修订发布(bù)《保险公司风(fēng)险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级制(zhì)度科(kē)学性。每季度对公司风险(xiǎn)进(jìn)行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行(xíng)无(wú)固定(dìng)期(qī)限资(zī)本债券有关(guān)工(gōng)作。会同人民银(yín)行联(lián)合发布《关于保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限(xiàn)资(zī)本债券有关事(shì)项的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业(yè)运(yùn)行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标(biāo)保持在(zài)合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险(xiǎn)业风险(xiǎn)综(zōng)合评(píng)级结果为：风(fēng)险小的A类公司49家(jiā)，风险较(jiào)小的(de)B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公(gōng)司（即中风险公司(sī)）16家；风(fēng)险严(yán)重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管(guǎn)和穿透式监管。一是持续(xù)加强行业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力监(jiān)管委员会(huì)季度工作(zuò)会议，分析研(yán)判保险业偿(cháng)付能(néng)力和风(fēng)险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各(gè)银(yín)保监局做实偿(cháng)付能力风(fēng)险监测(cè)工作，不断加(jiā)强偿(cháng)付(fù)能力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付能力风险管理能力监管评估工作(zuò)。组织对70家保险公司(sī)开展现场评(píng)估，推(tuī)动公(gōng)司(sī)健全风马云的钱属于个人吗(fēng)险管(guǎn)理机制、提(tí)升行(xíng)业(yè)风险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三是贯(guàn)彻落实(shí)中央巡(xún)视整改和中央审计委有(yǒu)关要(yào)求，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会或偿(cháng)付能力数据真实(shí)性检查，对(duì)4家(jiā)公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防范化解重(zhòng)点公司风险。一(yī)是稳妥有序(xù)推进高风(fēng)险机(jī)构风险处置(zhì)工作。如期(qī)完(wán)成“明(míng)天系”保(bǎo)险机构接管。创新处置(zhì)模式，建(jiàn)立(lì)风险处置专(zhuān)项工作机制，成立专班或专(zhuān)责组推动高风险(xiǎn)机构(gòu)风(fēng)险化解，推动(dòng)地(dì)方(fāng)政府(fǔ)落实属地责任，制定风险处(chù)置方案。对高风险机(jī)构实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出现(xiàn)偿付(fù)能力风险(xiǎn)苗(miáo)头的公(gōng)司，及时采取监管约谈(tán)、风险提示、现场督导等多(duō)种方式，督(dū)促公司采取有效措施(shī)改善偿付能力(lì)。2022年(nián)，全系统就偿付能力相(xiāng)关风险对保险公(gōng)司进行监管谈(tán)话128家(jiā)次，发送(sòng)监管(guǎn)风险(xiǎn)提(tí)示函65家次，下发监(jiān)管(guǎn)意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家马云的钱属于个人吗次保(bǎo)险(xiǎn)公司提交预防偿付能力(lì)充足(zú)率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司补充资本。一是(shì)补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易(yì)管理办法(fǎ)》，规范保(bǎo)险公司关联交易行(xíng)为。开展(zhǎn)股(gǔ)权(quán)和(hé)关联交易(yì)专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控制和大股(gǔ)东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强化股东约束。发(fā)布《保险资产管(guǎn)理(lǐ)公司管理规定(dìng)》，规(guī)范保险资(zī)金(jīn)运用行为，加强保险资(zī)金投(tóu)资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用(yòng)风险。发布《人身保险产(chǎn)品(pǐn)信(xìn)息(xī)披露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次(cì)对(duì)40余家公司的产品设(shè)计、定价、条款表述等(děng)问题(tí)进行公开通报(bào)，规范市场秩序。二是支持(chí)保险公司通过适当途径(jìng)补(bǔ)充资本金。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行(xíng)业(yè)通过市场化方式补充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股东增(zēng)资(zī)412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提(tí)高(gāo)违法违规成本，有效防控(kòng)合规风(fēng)险。

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