协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份西方的几何学来源于什么的勾股之学，认为西方的几何学来源于什么的勾股之学行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机(jī)银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银(yín)行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓和企业(yè)经营压(y西方的几何学来源于什么的勾股之学，认为西方的几何学来源于什么的勾股之学ā)力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的(de)存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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