协定存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(t朝鲜领土面积多大相当于中国哪个省，朝鲜领土面积多大？相当于中国哪个省的面积ōng)知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提(tí)前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(朝鲜领土面积多大相当于中国哪个省，朝鲜领土面积多大？相当于中国哪个省的面积dōu)能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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