协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了(le)关(guān)于(yú)自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率则较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银(yín)行两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理苏三起解的故事，苏三起解的故事简介，期(qī)限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比不(bù)高(gāo)，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知苏三起解的故事，苏三起解的故事简介存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融资成本(běn)。

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