协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林(lín)银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存(cú为党和人民的事业奋斗终身还是奋斗终生，奋斗终身还是奋斗终生的意思n)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安为党和人民的事业奋斗终身还是奋斗终生，奋斗终身还是奋斗终生的意思银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业(yè)首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为(wèi)一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等(děng)渠(qú)道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协(xié)定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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