协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银(yín)行(xíng)负债成本。预(yù)2023年过年是哪一天，2023年春节是哪天一天计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同(t2023年过年是哪一天，2023年春节是哪天一天óng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的(de)银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服(fú)对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对(duì)特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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