协定存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银(yín)行一(yī)天通知(zhī)存款、七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xí无人值守尿素加注机 尿素加注机工作原理ng)利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服(fú)人员(yuán)对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

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　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款无人值守尿素加注机 尿素加注机工作原理(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压(yā)力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。