协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存不朽的意思(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户(hù)基本(běn)额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按(àn)活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知(zh不朽的意思ī)存款和协定存(cún)款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么(me)看(kàn)待(dài)双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定的(de)利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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