协定存(cún)款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(dià黄山山体主要由什么岩石构成o)整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其(qí)中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的黄山山体主要由什么岩石构成利(lì)息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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