协定存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌(pái)公告(gào)的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.591是质数吗，95是质数吗5％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限(xiàn)。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定(dìn91是质数吗，95是质数吗g)期(qī)限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额(é)度(dù)内存(cún)款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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