财联社4月21日(rì)讯（记者 王宏）财联社记者从业(yè)内获悉(xī)，近期监(jiān)管(guǎn)部门正陆续召集(jí)相关保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开会，主(zhǔ)要内(nèi)容是(shì)进行(xíng)窗(chuāng)口指导，要(yào)求寿(shòu)险公司调整新开发产品的定价(jià)利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要(yào)思(sī)想是市场有效(xiào)，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发产品定价(jià)利率或从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％

　　财联(lián)社记者(zhě)获悉，近日监管部门(mén)陆(lù)续召(zhào)集了(le)多家寿险公司开会，以窗口指导的(de)名义，要求公司调整产品(pǐn)利(lì)率，控制利差损。

　　据悉(xī)，监管要(yào)求险企新开发产品的定(dìng)价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调整的主(zhǔ)要思路(lù)是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，控制节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　这(zhè)次调整(zhěng)是不久(jiǔ)前监管召集险企进行调(diào)研会的后续。3月21日财联社(shè)记(jì)者曾(céng)报道，为引导(dǎo)人(rén)身险业(yè)降低负债成本，加强(qiáng)行(xíng)业负债质量管理，银保监会人(rén)身险部组织保险行业协会(huì)以(yǐ)及多家(jiā)保险公司开展调(diào)研。将(jiāng)重点调研普通险预(yù)定利率(lǜ)分布、分红险预定(dìng)利率(lǜ)和分红水平等(děng)公(gōng)司负(fù)债成本情况，以(yǐ)及降低(dī)责任准备金评估利率对公司和行业的(de)影响，包括对新产品定价、存量业务退(tuì)保、销售(shòu)行为、市场竞(jìng)争分析变化等的影(yǐng)响。

　　随后据报(bào)道，监管在北京(jīng)、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会。其中，北京参(cān)会的保险公(gōng)司包(bāo)括中国(guó)人寿、新(xīn)华人(rén)寿(shòu)、阳光人寿、中邮人寿(shòu)等；南(nán)京参(cān)会的保险公司有太保寿(shòu)险、工银(yín)安(ān)盛(shèng)人寿、安联人寿、中韩人寿(shòu)等；武汉参会的保(bǎo)险公(gōng)司(sī)有合众人(rén)寿、国(guó)富人寿、国(guó)华(huá)人寿等。

　　据当(dāng)时参肖姓出过哪些名人名字，肖姓出过哪些名人呢会(huì)的一位总精算(suàn)师表示，各险企基本(běn)就降低责(zé)任(rèn)准备金评估利(lì)率达(dá)成共识，有公司建议分阶段调(diào)整，比如普通型长(zhǎng)期(qī)年金的责任准备金(jīn)评估(gū)利率目前(qián)为年复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的调整(zhěng)方案(àn)还有待监管研(yán)究后出台。

　　有保(bǎo)险(xiǎn)公司业内人士对财联社记者表示：“已经准备(bèi)好利(lì)率3.0的(de)产(chǎn)品(pǐn)了”。也有业内人士对财联社记者表示(shì)，此次主要涉及(jí)新开发产(chǎn)品的(de)定价利率，以(yǐ)往(wǎng)的产品不受影响，行业“炒停售”难以避免(miǎn)。

　　下调预(yù)定(dìng)利(lì)率(lǜ)避免利差损风险

　　平安非(fēi)银(yín)团队(duì)表示，我国险(xiǎn)企资产(chǎn)配置风格稳健(jiàn)，债券投资比(bǐ)例稳步(bù)提升，其他资产(chǎn)以非标资产为主、投资比例持续回落，股票和(hé)基(jī)金投(tóu)资比例基本稳定。2018年(nián)以来(lái)，主要券种(zhǒng)长端(duān)利(lì)率(lǜ)中枢下行(xíng)，长久期债券和优质非标资产供给有(肖姓出过哪些名人名字，肖姓出过哪些名人呢yǒu)限，保险固收类(lèi)资产配(pèi)置面临挑战。同时，权益(yì)市场波(bō)动率较大(dà)、对投资收(shōu)益率(lǜ)影响(xiǎng)较大。近年监(jiān)管按产品类型调整评估利(lì)率、防范化(huà)解利差损风险。2023年3月银保监会召开座(zuò)谈(tán)会，各险(xiǎn)企(qǐ)已就降(jiàng)低责任(rèn)准备金评估利率(lǜ)达成共识。

　　东吴证券(quàn)非银团队此前曾表示，短期来(lái)看，引导降(jiàng)低负债成(chéng)本(běn)将大幅刺激产品销(xiāo)售，老产(chǎn)品停售炒作难以避免。中(zhōng)期来看(kàn)，预(yù)定(dìng)利率(lǜ)跟随评估利率下行，保险公司分红险占比(bǐ)提升，有(yǒu)望缓解人身险公司刚(gāng)性负债成本压力，寿险产品(pǐn)本身保本(běn)属性有望(wàng)进一(yī)步强化。

　　实际上，监管历史上有过多次调整评(píng)估(gū)利率(lǜ)的(de)行动。据悉(xī)，1992年到1996年间(jiān)，保险公司为了和银行竞争(zhēng)，长(zhǎng)期保险的预定利(lì)率均在(zài)8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单预(yù)定利(lì)率的紧急通知》，全面叫停高预定利(lì)率产品，强制寿险公司将(jiāng)寿险保(bǎo)单的预定(dìng)利率调整为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从(cóng)全球市场(chǎng)来看，美国在20世纪80年(nián)代，日本在20世纪90年代末(mò)都(dōu)曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞争激(jī)烈，为提高(gāo)竞争力，险企销售大(dà)量(liàng)高负债(zhài)成本、低利润(rùn)产(chǎn)品。1980年(nián)左右，利率下行，投(tóu)资承压，据美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共(gòng)有176家人寿和(hé)健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在(zài)1982年以后，主要(yào)系(xì)险企销售大量对(duì)利率敏感的低利润产品；同时市场压力(lì)致使投资端面临亏损。

　　平安非银团队表(biǎo)示，参考(kǎo)海外，低利率(lǜ)环境下，负债端(duān)主要通过调整寿险产(chǎn)品结构(gòu)、下调预定利率的方式来(lái)避免利差损(sǔn)风险。近(jìn)年来，我国长端利率地(dì)位震荡、权益市场波动(dòng)加剧，寿(shòu)险行(xíng)业面临着(zhe)潜在(zài)的利(lì)差损风险、险企利润承压。保险(xiǎn)监管趋严，通过发布产品(pǐn)负面清单(dān)、下(xià)调演示利率、分产品调整评估利率等(děng)降(jiàng)低负债端(duān)成本。

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