协定存款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执(体校怎么考,上体校需要什么条件呢，体校需要什么条件可以考？zhí)行利率较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活(huó)期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通(tōng)活期(qī)利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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