金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会(huì)持(chí)续引导保险业回归保障(zhàng)本源，提升(shēng)服务实(shí)体经济和(hé)人民群众质效，加强风险(xiǎn)防范化解能(néng)力(lì)，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人身险公(gōng)司和(hé)再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体(tǐ)系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引(yǐn)导保险业支持实体经济、资本市场发展。推进《保险公(gōng)司偿付(fù)能(néng)力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保(bǎo)新旧(jiù)规则平稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实体经济(jì)、支持资(zī)本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取(qǔ)得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券(quàn)、科(kē)技创新、出口信(xìn)用(yòng)保险、农业保(bǎo)险和专属商业养老(lǎo)保(bǎo)险产(chǎn)品(pǐn)等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促进保险(xiǎn)业提升(shēng)服务实体(tǐ)经(jīng)济(jì)能力，增强服务实体经济(jì)质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对(duì)保险资金投资(zī)大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开募(mù)集基础设施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本5％和(hé)20％的折(zhé)扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优(yōu)惠政策，支持保险(xiǎn)业参与资本市场(chǎng)改革，维护资(zī)本(běn保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次)市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布(bù)《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布(bù)施行(xíng)的保险保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和人身(shēn)险(xiǎn)保障基金融通(tōng)机制，增加风险处(chù)置资源，同时(shí)完善了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)的(de)救助规定(dìng)和(hé)相关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付(fù)能力监管评估(gū)体系。修订(dìng)发布《保险公司(sī)风(fēng)险综(zōng)合评级（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综(zōng)合评级(jí)制度科学性。每季(jì)度对公(gōng)司(sī)风险进行全面评价(jià)，形成(chéng)“评级(jí)、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环(huán)工作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积(jī)极推进保险公(gōng)司发行(xíng)无(wú)固(gù)定期限资本(běn)债(zhài)券(quàn)有关工作。会同人民银(yín)行(xíng)联(lián)合(hé)发(fā)布《关于保险公(gōng)司发行(xíng)无固(gù)定期限资(zī)本债券有关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资(zī)本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业(yè)运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中(zhōng保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次)，财产(chǎn)险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足(zú)率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体(tǐ)保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业(yè)风险(xiǎn)综合评(píng)级结果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风(fēng)险公司(sī)）16家；风险严(yán)重(zhòng)的(de)D类公司(sī)（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透(tòu)式监管。一是持续加强(qiáng)行(xíng)业偿(cháng)付能力风(fēng)险监(jiān)测。全年召开四次偿付能(néng)力(lì)监管委(wěi)员会季度工作会议，分析(xī)研判保险业偿付能力和风险状况。深入开(kāi)展市场调研，指导(dǎo)协同(tóng)各银保监局做实偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强(qiáng)偿(cháng)付能力分析预警能力。二(èr)是(shì)启动2022年度(dù)保险公(gōng)司偿(cháng)付能力风险(xiǎn)管理能力监管(guǎn)评估工作。组(zǔ)织对70家保险公(gōng)司(sī)开展现场(chǎng)评估，推动公(gōng)司(sī)健全风险管理(lǐ)机制、提升行业风险管(guǎn)理能力(lì)。三是贯彻落实(shí)中(zhōng)央巡视整(zhěng)改和中央(yāng)审计委有关要求，强化财(cái)会(huì)监督。对2家保险(xiǎn)公司开展财会专项检查，对22家保险公司开展财会(huì)或(huò)偿付能力数据真(zhēn)实(shí)性检查，对4家(jiā)公司典型问题公开通报，强化监(jiān)管刚(gāng)性约束，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点(diǎn)公司风险。一(yī)是(shì)稳妥有序推(tuī)进高风险机(jī)构风险处置工(gōng)作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构(gòu)接(jiē)管。创(chuàng)新(xīn)处(chù)置模式，建(jiàn)立风险处置专项工作机制，成立专(zhuān)班(bān)或专责组(zǔ)推动高(gāo)风险机构风险化解，推动地方(fāng)政府落实(shí)属地责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高风险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是(shì)对(duì)偿付能(néng)力不达标(biāo)和出现偿(cháng)付(fù)能力风险苗(miáo)头(tóu)的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等(děng)多种方(fāng)式(shì)，督促(cù)公(gōng)司采取有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家次(cì)，下发监管意见(jiàn)书(shū)22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预(yù)防偿付能力(lì)充(chōng)足率(lǜ)恶化或完善(shàn)风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度(dù)短板，支(zhī)持(chí)保险公司补(bǔ)充(chōng)资本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布《银行保险机(jī)构关联交易管理办(bàn)法》，规范保险(xiǎn)公司关联(lián)交(jiāo)易行为。开展股权和关联交(jiāo)易专(zhuān)项整治，加(jiā)强(qiáng)穿透监管，严(yán)防内部人控(kòng)制和大(dà)股东操纵。公开通报(bào)并及时清退第(dì)5批违法违(wéi)规股东(dōng)，强(qiáng)化(huà)股东(dōng)约束(shù)。发(fā)布《保险资产管理公(gōng)司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行(xíng)为，加强保(bǎo)险资(zī)金投资(zī)非标(biāo)资产(chǎn)的风险(xiǎn)排查，防范资金运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品信(xìn)息(xī)披露管理办法(fǎ)》，分两批次(cì)对40余家公司(sī)的产品设计、定价、条款表述等问题进行公开通报，规(guī)范(fàn)市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市场化方式(shì)补(bǔ)充(chōng)资(zī)本(běn)540.47亿(yì)元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公(gōng)司(sī)股东增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚决(jué)定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员(yuán)1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成本，有效防控合(hé)规风险。

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