协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存(cún)款和(hé)/或通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为(wèi)，对于规(guī)范协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对(duì)公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.肉莲花是什么东西，佛教肉莲花是什么东西9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7肉莲花是什么东西，佛教肉莲花是什么东西天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额(é)存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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