协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平八千米多少公里(píng)和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前，上述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银(yín)行(xíng)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额(é)度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一(yī)般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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