金融界(jiè)5月4日消息 据银保监会官微(wēi)，2022年银(yín)保监会持(chí)续引(yǐn)导保险业回归(guī)保障本源，提升服务实体经济和人民群(qún)众质效，加强(qiáng)风险防范化(huà)解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持(chí)在合(hé)理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿(cháng)付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引(yǐn)导保险业支持实体经济、资本市场发(fā)展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规(guī)则(zé)平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务(wù)实体经(jīng)济(jì)、支持资本市场(chǎng)发(fā)展方面取得积极成四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法效。一是规(guī)则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新(xīn)、出(chū)口信用保险、农(nóng)业保险和专属商业养老保(bǎo)险产品(pǐn)等(děng)给予最低资(zī)本(běn)10％的(de)折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提(tí)升服务(wù)实体经(jīng)济(jì)能(néng)力，增强服务(wù)实体经济质(zhì)效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基础(chǔ)设施(shī)证券(quàn)投资基四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法金(jīn)（公募(mù)REITs）分别给予(yǔ)最(zuì)低资(zī)本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对(duì)投资(zī)符合(hé)条(tiáo)件的银行(xíng)股给予减值豁免的(de)优(yōu)惠政策，支(zhī)持保险业(yè)参与(yǔ)资本市场改革，维(wéi)护资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二(èr)）修订发(fā)布(bù)《保险保障基金管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政(zhèng)部(bù)、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布施行的保险保障(zhàng)基金(jīn)管理办(bàn)法进行了修(xiū)订，提(tí)高了保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风险处置资(zī)源，同时完善(shàn)了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公(gōng)司风险综合(hé)评级（分类监管(guǎn)）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定量指标(biāo)与定性监(jiān)管相结(jié)合(hé)，提(tí)高(gāo)风险综合评级制度科(kē)学性。每季度对公司风险(xiǎn)进(jìn)行全面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司(sī)发(fā)行无固定期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银行(xíng)联(lián)合(hé)发布《关于保险公(gōng)司发行无固定期限资本债券有关(guān)事(shì)项的通知(zhī)》，拓宽保险公(gōng)司(sī)资本补(bǔ)充(chōng)渠道(dào)。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业务原(yuán)保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足(zú)率指(zhǐ)标(biāo)保持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类公司104家；风(fēng)险较(jiào)大(dà)的(de)C类(lèi)公司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序(xù)化解(jiě)风险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力(lì)风险监测。全(quán)年召(zhào)开四次偿付能力监管委员会季度(dù)工作会议，分析(xī)研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市(shì)场调研，指(zhǐ)导协同各(gè)银保(bǎo)监(jiān)局做(zuò)实(shí)偿付(fù)能(néng)力风险监测工作，不断加强偿付(fù)能力分析预警能(néng)力(lì)。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保(bǎo)险公司(sī)偿付(fù)能力风险管理能力监管评估工作(zuò)。组织对(duì)70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行(xíng)业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落(luò)实(shí)中央巡视整改和中央审计委有(yǒu)关要求，强化财会监督。对(duì)2家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展财会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对(duì)4家公(gōng)司典型问题公(gōng)开通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范(fàn)化(huà)解重(zhòng)点公司风险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥有序推(tuī)进高(gāo)风险机构(gòu)风(fēng)险处(chù)置(zhì)工作(zuò)。如期完成“明天系”保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)接管(guǎn)。创(chuàng)新处置模式，建立风险处置专项工(gōng)作机制(zhì)，成立专(zhuān)班或(huò)专责组推动高(gāo)风(fēng)险机构风险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制定风险处置方(fāng)案(àn)。对(duì)高风险机(jī)构实行贴(tiē)身监管，防范流(liú)动性(xìng)、涉众事(shì)件等(děng)风险隐患(huàn)。二是(shì)对偿付能力不达(dá)标和出现偿付能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)苗(miáo)头(tóu)的(de)公(gōng)司，及(jí)时采取监管约谈、风险提示、现场督导等(děng)多(duō)种方式，督促(cù)公司采取(qǔ)有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进(jìn)行监(jiān)管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次(cì)，下发监管意(yì)见书(shū)22家次(cì)，采(cǎi)取行政监(jiān)管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化或完(wán)善(shàn)风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监(jiān)管短板。发布(bù)《银(yín)行保(bǎo)险机构关(guān)联(lián)交易管(guǎn)理办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行(xíng)为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项(xiàng)整治(zhì)，加强穿(chuān)透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股(gǔ)东(dōng)，强化(huà)股东约束(shù)。发(fā)布《保险(xiǎn)资(zī)产管理(lǐ)公司(sī)管理规定》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用行为，加强保险资金投资非标(biāo)资产(chǎn)的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布(bù)《人身保险产品信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余家公(gōng)司(sī)的产(chǎn)品设计、定价(jià)、条(tiáo)款表(biǎo)述等问题进(jìn)行(xíng)公(gōng)开(kāi)通报，规范市场秩序。二是支持保(bǎo)险公(gōng)司通过适(shì)当(dāng)途(tú)径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公(gōng)司(sī)股东(dōng)增资(zī)412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对(duì)保险机(jī)构(gòu)共(gòng)作出行政处罚(fá)决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防(fáng)控合规风(fēng)险。

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