协定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的(de)无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。<非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么/p>

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基本额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活期存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于(yú)刺激(jī)消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本(běn)。

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