姐姐分手了安慰姐姐的一段话，姐姐失恋该怎么安慰她

　　财联(lián)社4月21日(rì)讯(xùn)（记者 王(wáng)宏）财联(lián)社记者从业(yè)内获悉(xī)，近期监管部门正陆续(xù)召(zhào)集相(xiāng)关保(bǎo)险公司开会(huì)，主要内容(róng)是进行窗(chuāng)口指导(dǎo)，要(yào)求(qiú)寿险公司调(diào)整(zhěng)新(xīn)开(kāi)发产品的定价(jià)利率，控(kòng)制(姐姐分手了安慰姐姐的一段话，姐姐失恋该怎么安慰她zhì)利差损，要(yào)求新(xīn)开(kāi)发产品(pǐn)的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思想是市场有效，监管有为，主体调节在先，控(kòng)制节(jié)奏(zòu)，实现软着(zhe)陆(lù)。

　　新(xīn)开发产(chǎn)品定价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社记者获悉(xī)，近(jìn)日监(jiān)管部门(mén)陆续召集了多(duō)家寿险公(gōng)司开会，以窗口(kǒu)指(zhǐ)导的名义，要(yào)求公司调(diào)整产(chǎn)品利(lì)率，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开发(fā)产(chǎn)品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整的主(zhǔ)要思路是市场有效(xiào)，监管有为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，控制(zhì)节奏，实现软着(zhe)陆。

　　这次调整(zhěng)是不久前(qián)监管(guǎn)召集(jí)险企进行调研会的(de)后续。3月(yuè)21日财联社记者(zhě)曾(céng)报道，为引(yǐn)导人身(shēn)险业降低负(fù)债成本，加强行业负债质量(liàng)管理，银(yín)保监会(huì)人身险部组织保(bǎo)险行业(yè)协会以及多家保(bǎo)险公司开展调研。将重点(diǎn)调研普通险预定利率分布(bù)、分红(hóng)险预定利率(lǜ)和分(fēn)红水平等(děng)公司负债成本情况，以及降低责任准(zhǔn)备金评估(gū)利(lì)率对(duì)公司和(hé)行业的影响，包括(kuò)对新产品定价(jià)、存量业务退保、销(xiāo)售行为、市场竞争分析变化等的影响。

　　随(suí)后据报(bào)道，监管在北京、南京(jīng)、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保险公司(sī)包括(kuò)中国(guó)人寿、新华人(rén)寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参(cān)会的保险公司有太(tài)保寿险、工(gōng)银(yín)安盛人寿、安(ān)联人寿、中韩人寿等(děng)；武汉参会的保(bǎo)险公司有合众人寿、国富人寿(shòu)、国(guó)华(huá)人寿等。

　　据当时参会的一位(wèi)总精算师表示，各险企基本就降低责任(rèn)准备金评(píng)估(gū)利率达成共识，有公司建议分阶段(duàn)调整，比如普通型长(zhǎng)期年金(jīn)的责任(rèn)准备(bèi)金评估利率目(mù)前(qián)为年复利(lì)3.5％，可(kě)以先(xiān)降到(dào)3％，以后再动态调整。具体的调整方案还有待(dài)监管研究后出台。

　　有保险(xiǎn)公司业内人士对财联社记者表示(shì)：“已经准(zhǔn)备好利率(lǜ)3.0的产品了”。也有业内人士对财(cái)联社记者(zhě)表示，此次主(zhǔ)要涉及(jí)新开发(fā)产品的定价利(lì)率，以(yǐ)往的产品不受影响，行业“炒停售”难以(yǐ)避免。

　　下(xià)调预(yù)定(dìng)利率避(bì)免利差损风(fēng)险(xiǎn)

　　平安(ān)非银团(tuán)队表(biǎo)示，我(wǒ)国险企资产(chǎn)配置风(fēng)格稳健，债券(quàn)投资比例(lì)稳步提升(shēng)，其(qí)他资产以非标资产为(wèi)主、投资比例持(chí)续(xù)回落，股(gǔ)票(piào)和基金(jīn)投资比例基本稳定。2018年以(yǐ)来，主(zhǔ)要(yào)券种长(zhǎng)端利率(lǜ)中枢(shū)下(xià)行，长久期债券和优(yōu)质非标(biāo)资产(chǎn)供给有限(xiàn)，保险固收类资产配置面(miàn)临挑战。同(tóng)时，权益市(shì)场波动率(lǜ)较大、对投资收(shōu)益率影响较大。近年监管(guǎn)按产品类(lèi)型调整评估利率、防(fáng)范化解利差损风险。2023年3月银保监会召开座谈会(huì)，各险企已就降低责任准备金(jīn)评估利率达成共识。

　　东吴证券非银团队此前(qián)曾(céng)表示，短期来看，引导降低负债成本将大幅刺激产品销(xiāo)售，老产(chǎn)品停售炒作难以避(bì)免。中(zhōng)期来看(kàn)，预定利率跟随(suí)评估利率下(xià)行，保险(xiǎn)公司分红(hóng)险占比提升，有望缓(huǎn)解人身险公司刚性负(fù)债成(chéng)本(běn)压(yā)力，寿险产品(pǐn)本身保本属性(xìng)有(yǒu)望(wàng)进一步强化(huà)。

　　实(shí)际上，监管历史上(shàng)有过(guò)多(duō)次调整评(píng)估利率(lǜ)的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了和(hé)银(yín)行竞(jìng)争，长(zh姐姐分手了安慰姐姐的一段话，姐姐失恋该怎么安慰她ǎng)期保险的预(yù)定(dìng)利率均在8％以上。考虑到利(lì)差损风(fēng)险，1999年，原保(bǎo)监会(huì)下(xià)发《关于调整寿险保(bǎo)单预定利率的(de)紧急通知》，全面叫停高预定(dìng)利率(lǜ)产品，强制(zhì)寿险公司将(jiāng)寿险(xiǎn)保单的(de)预定利率调整为(wèi)不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看(kàn)，美(měi)国在20世纪80年代，日本在(zài)20世纪90年代(dài)末(mò)都曾面(miàn)临(lín)利差损(sǔn)风险。1970年左右，美国寿险业竞(jìng)争激烈，为提高竞争力(lì)，险(xiǎn)企销售大量高负(fù)债(zhài)成本(běn)、低利(lì)润产品。1980年(nián)左右，利率下行，投资承压，据(jù)美国(guó)审(shěn)计总署统计，1975年-1990年(nián)间(jiān)共(gòng)有176家人寿和健康保险公司(sī)破产，其中80％发生(shēng)在1982年以后，主(zhǔ)要系(xì)险(xiǎn)企销售大量(liàng)对利率敏感的(de)低利(lì)润产品；同时市场压力致使投资端(duān)面(miàn)临(lín)亏损(sǔn)。

　　平安非银团队表示，参考海外，低利率环境下，负债端主要通过调整(zhěng)寿(shòu)险产品结构、下调预定利率的方式来避(bì)免利差损风(fēng)险。近年来，我(wǒ)国长端利率(lǜ)地位震荡、权益市场波动加剧，寿(shòu)险(xiǎn)行(xíng)业面临着潜(qián)在的(de)利差损风险、险(xiǎn)企利润承(chéng)压。保险(xiǎn)监管趋严，通过发布产品负(fù)面(miàn)清单(dān)、下调(diào)演(yǎn)示利率、分(fēn)产品调整评估(gū)利率(lǜ)等降(jiàng)低负债端成本。

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