协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即(jí)将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今(jīn)日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂(guì)林(lín)银(yín)行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计(jì)息，超过(guò)基本额(é)度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息(xī)的一种存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存(德国有多大面积，德国相当于中国哪个省cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠(qú)道(dào)提(tí)前一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支(zhī)取德国有多大面积，德国相当于中国哪个省日相(xiāng)应币(bì)种档次利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协(xié)定存款实(shí)际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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