支付行业将迎重要监管细则 “金融消保”正刻入机构基因

4月22日，中国人民银行就《非银(yín)行(xíng)支付机构监督管理条例实施细则（征求意见(jiàn)稿）》生活的幸福（以下简称《实施细则》）向社会公开征求意见。意见反馈(kuì)截止时间为2024年(nián)5月22日。

《实施细则》细化(huà)了去年12月(yuè)发布的《非银行支付机(jī)构监督管理(lǐ)条例(lì)》（以下(xià)简称(chēng)《条例》）有关规定，推动支付机(jī)构行政许可工作公开透(tòu)明、流程规范，确保(bǎo)新旧支付业务分(fēn)类(lèi)方式平稳过渡，细化用户权益(yì)保障机制，对用户资料(liào)和交易(yì)记录保管时限、收费调整等提出明确要求。

细化注册资本要求(qiú)

加强对非银行支(zhī)付机构(gòu)的监管(guǎn)是支付监管体(tǐ)系的重要组成部分。截至去年末(mò)，全国支付机(jī)构年交易量超1万亿笔(bǐ)、金额近400万亿元，分(fēn)别占全国电(diàn)子(zi)支付业务(wù)总量的约八(bā)成和一成(chéng)，服务超10亿个人和数千万商户。

注册资本方面，根据(jù)此前《条例(lì)》规定，设立非银行支付(fù)机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货(huò)币(bì)资本。目前，184家持牌支付机构中，约有超30家支付机构未满足实缴资本1亿(yì)元的监管要求，包括北京和卡支付科技有限公司、江苏爱心消(xiāo)费(fèi)支付(fù)服务有限公司等。

此次《实施细则(zé)》对“注册(cè)资(zī)本要求(qiú)”做出了详细解(jiě)释，并按相关规则注册资本需要附加提高。比如，仅在住所所在地从事本实施细则第五十七条规定的支付交易处理Ⅰ类业务的(de)，注册(cè)资本(běn)最低限额无需附加(jiā)。经营地域(yù)范围在其住所所在地以外每增加1个省、自(zì)治区、直辖市(shì)的，注册资本最低限额附加值增加人(rén)民币500万元。经营地域范围超过20个(gè)省、自治区、直辖市的，注册资本(běn)最低限额附加值为人民(mín)币1亿元。

“《实施细则》对(duì)支付机构注册资本金并(bìng)没有‘一(yī)刀切’，而是根据业务范围、牌照类型和地域范(fàn)围(wéi)做出细化，机构针对自己实际情况以(yǐ)及各业务类型风险对应调整(zhěng)，这符合行业(yè)发展规律及机构诉求。同时，也意味着未来业务规模(mó)越大的支付(fù)机构，需要的注册资本金投入就越(yuè)多。”博通咨询金融行(xíng)业首席分析师(shī)王蓬博对《证券(quàn)日报》记者(zhě)分析道。

今年3月份，央行官网更(gèng)新非(fēi)银行支付机构重大事项变更许可信息显示，央行同意财付通支付科技有(yǒu)限公司（以下简称“财付通”）增加注册资本至153亿(yì)元(yuán)。财付通(tōng)为微信支付(fù)、QQ钱包的运(yùn)营主体。微信支付、QQ钱包所需的支付牌照和银(yín)行通(tōng)道的技术(shù)支持均由财付通(tōng)提供。

“对照《实施细则》相关规定(dìng)来看，不难理解此前财付通的(de)增(zēng)资(zī)动作。总体来(lái)看，支付机构违规成(chéng)本和安全性都大幅度提升。”王蓬博说。

冰鉴科技(jì)研究员(yuán)王诗强对《证券日(rì)报》记(jì)者表示：“《实施细则》提高了支付机构的申请门槛，并进一(yī)步明确了控股股东定义，压实(shí)了控股股东的(de)责任。这有(yǒu)利于净化支付行业，防患于(yú)未然，促进行业健康发展。”

设置充足过渡期

《实施(shī)细则》强(qiáng)调，《条例(lì)》施(shī)行前已按照有(yǒu)关规定(dìng)设立的非(fēi)银(yín)行支(zhī)付机构，应当在过渡期结束前达到《条例》及《实施细则》关于非银行支付(fù)机(jī)构设立条件以及净(jìng)资产与备付金日均余额比例的(de)规定，过渡期结束达不到(dào)规定的，应当终止支付业务。而过(guò)渡期为《实施细则》施行(xíng)日至(zhì)其支付业务许可证(zhèng)有效期(qī)截止日，过渡期不(bù)满12个月(yuè)的，按(àn)12个月计。

以支付业务许可证换证(zhèng)为例，到今年7月份，将(jiāng)有部(bù)分支付机构面临支付业务许(xǔ)可证换证。比如，山东运达(dá)电子商务有限(xiàn)公司、广州合利(lì)宝支付生活的幸福科(kē)技有限公司等机构的支付牌照有效期至2024年7月9日，

“《实施细则》设置了充足过渡期，并考虑了(le)相应的平滑过渡方案，不会对支付机(jī)构业务连续性和用户(hù)体验产生影响，确保支付行业健康发展。”中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌(bīn)对《证券(quàn)日报》记者称。

此外，《实施细则》细化了用户权益保障机制、收(shōu)费调整应提(tí)前30日公示等要求(qiú)，并明确用户资料和交易记录保管时限。

刘斌认为，《实施细则》贯彻(chè)了“平(píng)稳(wěn)过渡”原则(zé)，并向机构提出了适度的要求，未来(lái)支付行业将迈(mài)向高质量发展阶段。

“《实施细则》对支付机构相关规定细化调整的同时，金融消保正刻入机构基因。”在王蓬博看来，《实施细则》细化(huà)机构对用户(hù)权益保障机制，比如收费(fèi)调整公示要求等。建议支(zhī)付机构从内部(bù)多方(fāng)面完善相关制度。

未经允许不得转载：太仓网站建设,太仓网络公司,太仓网站制作,太仓网页设计,网站推广-昆山云度信息科技有限公司生活的幸福