客群经营有何成
效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题 高管现场回应

　　每经记(jì)者 张寿林    每经编辑 马子(zi)卿    

　　9月(yuè)4日(rì)，民生
银(yín)行召开2024年(nián)中期业绩发布(bù)会。《每日经济新(xīn)闻》记者获悉，发布会(huì)上(shàng)众多投资者针对(duì)营收、利润、规模、资产质(zhì)量、房地产贷款、净息差、分红，以及下一步 应对等提出(chū)一系列问题，民生银行高管层(céng)进行(xíng)了解答(dá)。

　　“纵观上半年(nián)，本行客户数量稳定增长，客户基础持续夯实，业(yè)务结构优化的成效进一步显现，净息差开(kāi)始企稳，可持续性收(shōu)入环比改善。”民生银行行长王晓(xiǎo)永在发布会上表示，该行积极(jí)应(yīng)对市场环境变化，持续优化资产负债结构，提升服务实(shí)体经济质效，进一步夯(hāng)实高质(zhì)量发展基础。

　　业绩发布会上，有(yǒu)投资者问，“上(shàng)半年零售贷款比(bǐ)上年(nián)末(mò)增长态势放(fàng)缓，原因何在？”民生银行副行长张俊潼分析，这主要体现(xiàn)在按揭贷(dài)款、信用(yòng)卡方面。

　　谈及下半年发展策(cè)略，张俊潼表示，将夯(hāng)实按揭业务“压舱石”作用，持续加大按揭投(tóu)放。一方面，在渠道建设方(fāng)面持(chí)续加(jiā)强公私(sī)联动，推
动(dòng)重点一手房开发(fā)商的合作营销，提升重点 客户及项目覆盖率和份(fèn)额；另一(yī)方面，强化二手房头部中介机构(gòu)合作
，严格按照统一服务标准和体系，着(zhe)力提升业务(wù)时效(xiào)、产品政策(cè)及服务质量(liàng)，提(tí)高二手房按揭(jiē)业务占比(bǐ)。另一方面(miàn)，从内部来讲，我们会不断优化业务流程，持续提升审批效率和质量(liàng)，加强(qiáng)按揭(jiē)专业(yè)化团队建设(shè)，持续推进按揭专业(yè)化支行、专业化团队建设。

　　“上半(bàn)年整体按揭投放同比下(xià)降，但我行二手房按揭投放同比增幅达
到32.5%。”张俊潼表示，民客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题 高管现场回应生(shēng)银(yín)行6月份单月的按揭业务(wù)已经出现投放
量大于还款量，规模开始企稳回(huí)升。在房地产市场稳定、居民提前还款(kuǎn)平稳
的背景下，预计下半年将(jiāng)实(shí)现(xiàn)按揭业(yè)务规模正增长。

　　在信用卡方面(miàn)，受整体市场交易额下降(jiàng)的影响，该行信用卡交易和贷(dài)款规模也出现一定下降 ，但(dàn)下降幅度均低于行业平均(jūn)水平。对此，张俊潼表示(shì)，将主(zhǔ)动优化客群结构，加强信用卡业务回归支付本源，强化风险管控，努力实(shí)现“量”“价(jià)”“质”平衡(héng)的高质(zhì)量发展。

　　下半年，该行将继续通过商超(chāo)场景下的(de)全行一体化获(huò)客(kè)新模式，来(lái)推(tuī)动一些重点项(xiàng)目。例如，民生山(shān)姆联名信用(yòng)卡项目等。张俊潼 称，该行(xíng)还储备了此种大型场景合作(zuò)类的优质项目，并正在推进中。同时，打造综(zōng)合收单(dān)解决(jué)方案，夯实特惠生(shēng)态体系，加强与第三方支(zhī)付(fù)平台合(hé)作。作为首(shǒu)家在微信(xìn)上线“分期支(zhī)付”功能的银行，该行对接微信平台上的(de)这个巨量(liàng)交(jiāo)易市场
，将(jiāng)成为新的业务增长点。

　　“在零(líng)售贷款中，我行自营(yíng)类(lèi)消费(fèi)贷业务出现了较好的发展态势，在贷款余额和客户数增长方面(miàn)成效显著(zhù)。”张俊(jùn)潼介绍，截至6月末(mò)，该行自营类消费贷业务余额增幅11.24%，本年新增签约(yuē)客户数增幅达(dá)46.24%。下半年，该行预计(jì)将保(bǎo)持客户(hù)数(shù)和余额增(zēng)速，争(zhēng)取全年自营类(lèi)消费(fèi)贷余额增长超20%。

　　房(fáng)地产业 贷款资产质量变动也受到(dào)投资者关注。对此，民生银行副(fù)行长黄(huáng)红日表示，上半年该行房地产贷款不(bù)良率有所上(shàng)升，资产质量存在一定的压力(lì)。一方面 ，部分项目风险情况(kuàng)恶化，该行及时下调风险分(fēn)类，加快(kuài)推(tuī)动风(fēng)险化解，不良额比上年末略有增加(jiā)；另一方面，上(shàng)半年该行推进受困房(fáng)企(qǐ)的风险化解，房地(dì)产(chǎn)贷款规模比上年末(mò)略有下(xià)降 。

　　关于后续房地产风险(xiǎn)形势，客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题 高管现场回应>黄红日分析，近几个月重点城市二手(shǒu)房交易量出现回升(shēng)，但(dàn)整体市场的量价(jià)恢复还(hái)需要一(yī)定时(shí)间。在成交量没有持(chí)续企(qǐ)稳之前，房企资金链还将继(jì)续承压，预计后续部分区域、业(yè)态(tài)较差的房地产项目风险还会有(yǒu)所暴(bào)露。

　　下阶段，民生银行将按(àn)照“稳总量，调(diào)结构、强管理、化风(fēng)险”总体策略，促进房(fáng)地(dì)产业务平稳健康发展，确保房地产资产质量总体稳定。2024年上半年，该(gāi)行不良资产处置规模有所减少，一方面是完成清收处(chù)置三(sān)年规划目标，历史存量不良(liáng)资产基本出清，总体(tǐ)不良资(zī)产规模持续下降；另一方面，当期(qī)不良生成率持(chí)续下降，使得(dé)具备处置条(tiáo)件的(de)不良资产规模持续下降。

　　上半年(nián)该行贷款核销处置规模同比增长较快，主要是上半年不良资产市(shì)场交易活(huó)跃(yuè)度降低，同时不良资产现金清收难度加大，使得转让规模同比减(jiǎn)少。下 半年，该行将积极主(zhǔ)动应(yīng)对形
势变化，坚持现金优(yōu)先策(cè)略，适配清收处置手段(duàn)，通过加大催清收和诉讼执行力度、适时推动(dòng)资产转让，提升清收处
置质效。

　　净息(xī)差受(shòu)到 普遍关注，二季度(dù)民生银 行(xíng)净息差环比企稳，有投资者问接下来的净息差走势。上半(bàn)年，民生银行 集团净(jìng)息差1.38%，其中二(èr)季度较一季度环比持平，主要(yào)是由于该(gāi)行(xíng)加大负债端成本管控力度，有效(xiào)降低负债成本，推(tuī)动净息差企稳(wěn)。

　　“我行非(fēi)常重视净(jìng)息差管理，并为此在量和价上采取了一系(xì)列措施(shī)。资产端不断压降(jiàng)低收益资产；负债端加(jiā)大(dà)成本管控力度，大力(lì)压降(jiàng)高成(chéng)本(běn)存款，同时积极调整
存(cún)款期限结 构，有效降低负(fù)债成本，推动净息差企稳
。”民(mín)生银行副行长李彬(bīn)表(biǎo)示。

　　民(mín)生银行(xíng)副行长(zhǎng)石杰表(biǎo)示，为了降 低(dī)负债成本、提高息差水平，该行(xíng)主(zhǔ)动优化存款结构，通过绑定客(kè)户“收 、付、管、控(kòng)、增(zēng)”五大场景，希望
获取更多的低成本活期存款，实现了负债成本(běn)的压降。下半年
，该行战略客户业(yè)务将继续聚焦(jiāo)“点”、延展“面”、扩(kuò)展“圈”，在三个方面持续发力。

　　目前，民生银行中期分红预案已(yǐ)公布(bù)，有参会者问分红方案何时实施。“综合考虑监管机构(gòu)对资本充(chōng)足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，拟向全体股(gǔ)东派发现金股利，每10股派发人民币1.30元。”民生银行(xíng)行(xíng)长王晓永(yǒng)表示(shì)，该行2024年度中(zhōng)期(qī)现(xiàn)金(jīn)股(gǔ)利总额约56.92亿元，占集团口径下(xià)当期实现的归属于本行普(pǔ)通(tōng)股股东净利润的比例约29.90%。

　　“我们将坚持结构优化、环比改善(shàn)，全力推动高质(zhì)量(liàng)发展。”王(wáng)晓永表示，结构优化，就是在全面提(tí)升金融服务质效过程中，通过客户的综(zōng)合(hé)经营带(dài)动(dòng)结构优化和成本降低，提升抗风险(xiǎn)与价值创造能(néng)力；环比改善，就是坚持长期(qī)主(zhǔ)义，聚焦重(zhòng)点战略指标持续提升(shēng)经营质效(xiào)，久久(jiǔ)为功，力争实现月比月好，季比季强。