协定存(cún)款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利(lì)率多(duō)调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利(lì)率(lǜ)多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存(cún)期(qī)计息，5有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为(wèi)普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际存(cún)期及(jí)支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行(xíng)的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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