协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大，减大学辍学和退学的区别，辍学和休学的区别少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发(fā)布(bù)关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调(diào)整后的(de)执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额大学辍学和退学的区别，辍学和休学的区别度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实(shí)际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于(yú)活(huó)期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激(jī大学辍学和退学的区别，辍学和休学的区别)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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