财联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者从业内(nèi)获悉，近期(qī)监管(guǎn)部笑话的拼音怎么写，玩笑的拼音门正陆(lù)续召集(jí)相关(guān)保险(xiǎn)公(gōng)司开会(huì)，主(zhǔ)要(yào)内(nèi)容是进行窗口(kǒu)指(zhǐ)导，要(yào)求寿险(xiǎn)公(gōng)司调整新开发产品的(de)定价利率(lǜ)，控制(zhì)利差损，要求新开(kāi)发(fā)产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市场有(yǒu)效，监管有为，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发产(chǎn)品定价(jià)利(lì)率(lǜ)或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社(shè)记者获悉(xī)，近日监管部门陆续召集了多(duō)家寿险公司开(kāi)会，以窗口指导(dǎo)的(de)名义，要求公(gōng)司(sī)调整产品利(lì)率，控制(zhì)利差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是(shì)市场有效，监管(guǎn)有为，主体调(diào)节在(zài)先，控(kòng)制节奏，实现软着陆。

　　这次调(diào)整是不久(jiǔ)前(qián)监(jiān)管召集险企进行调研会的(de)后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导人身(shēn)险业(yè)降低负债成本，加强行(xíng)业(yè)负债质量管理，银保监会人身险(xiǎn)部组织(zhī)笑话的拼音怎么写，玩笑的拼音保险行业协会以及多(duō)家保险(xiǎn)公司开(kāi)展调(diào)研。将重点调研普通险(xiǎn)预定(dìng)利率分布、分红险预定利(lì)率和分(fēn)红水(shuǐ)平(píng)等公司负债成(chéng)本情况，以及降低责(zé)任(rèn)准备金评估利率对公司和行业的影响，包(bāo)括对新(xīn)产品定价、存量业务退保(bǎo)、销售行(xíng)为、市场(chǎng)竞争分(fēn)析(xī)变化等(děng)的影响。

　　随后据报道，监管在北京、南京、武汉三(sān)地(dì)召(zhào)开座(zuò)谈会。其中，北京参会的保险公司包括中国人寿、新华(huá)人寿(shòu)、阳光人寿、中邮人寿(shòu)等；南京参(cān)会的保(bǎo)险公司有(yǒu)太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中(zhōng)韩人寿(shòu)等；武汉参(cān)会的(de)保险公司有合众(zhòng)人寿、国(guó)富人寿、国华(huá)人寿等(děng)。

　　据当(dāng)时参会的一(yī)位总精(jīng)算师表示，各险企基本就降(jiàng)低责(zé)任准备(bèi)金评(píng)估利率达(dá)成共(gòng)识，有(yǒu)公司建议分阶(jiē)段调整，比(bǐ)如普通型长期年金(jīn)的责任准备金(jīn)评估利率目(mù)前为年复利(lì)3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后(hòu)再动(dòng)态调整。具体的(de)调(diào)整方案还有(yǒu)待监管研究后出(chū)台。

　　有(yǒu)保险公司业内(nèi)人士(shì)对财联社记者表示：“已经(jīng)准(zhǔn)备好利率3.0的产品了”。也有(yǒu)业内人士(shì)对财联社记者(zhě)表(biǎo)示，此次主要涉(shè)及新(xīn)开(kāi)发产品的定价利率，以往的产品不受影响，行业(yè)“炒停售”难以(yǐ)避免。

　　下(xià)调(diào)预定利(lì)率避免利(lì)差损(sǔn)风险

　　平安非银团队表示，我(wǒ)国险企资产配置风格稳(wěn)健，债券投资比例稳步(bù)提升(shēng)，其他资产(chǎn)以非标资产(chǎn)为主(zhǔ)、投(tóu)资比例持(chí)续回(huí)落，股票和基金(jīn)投资比例(lì)基本稳定。2018年以来，主要券种长端利率中枢(shū)下行(xíng)，长久期债券和优质非标(biāo)资产供给有限，保险固收类资产配置面临挑(tiāo)战。同时(shí)，权益市(shì)场波动率较大、对投资收益率影响较大。近年监管按产品类型调整评(píng)估利率、防范化解利(lì)差损风险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开(kāi)座谈会，各险企已就降低责任准备金(jīn)评估利率达成共识。

　　东吴证券非(fēi)银团队此前曾表示，短(duǎn)期来看(kàn)，引导降(jiàng)低负债成(chéng)本将大幅刺(cì)激产品销售(shòu)，老(lǎo)产品(pǐn)停售炒作难以(yǐ)避免(miǎn)。中期来看，预定(dìng)利率跟(gēn)随(suí)评(píng)估利率(lǜ)下行，保险公司分红险占比(bǐ)提升(shēng)，有望缓解人身险公司刚性负债成本(běn)压力(lì)，寿(shòu)险产品本身(shēn)保本属(shǔ)性有(yǒu)望进(jìn)一步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上有(yǒu)过多次(cì)调整评估利(lì)率的行(xíng)动。据悉，1992年到1996年(nián)间，保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)为(wèi)了和(hé)银行竞争，长期保险的预定利(lì)率均在(zài)8％以上。考虑到利差(chà)损风险，1999年，原保监会下(xià)发(fā)《关(guān)于调整寿险(xiǎn)保单(dān)预定(dìng)利率的紧急通知》，全面叫(jiào)停高预定利率产品(pǐn)，强制寿险公司(sī)将寿险保单的(de)预定利率调整为不超过年复(fù)利2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看，美国在(zài)20世(shì)纪80年代，日(rì)本在20世纪90年(nián)代末都曾面临利差损风(fēng)险。1970年左右(yòu)，美国寿险业竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企(qǐ)销售大量高负债成(chéng)本、低利润产品。1980年左右，利率下(xià)行，投(tóu)资承压(yā)，据美国审计总署(shǔ)统(tǒng)计(jì)，1975年(nián)-1990年间共有176家人(rén)寿和健康(kāng)保险公(gōng)司破产(chǎn)，其中80％发生在1982年(nián)以后(hòu)，主要系(xì)险企(qǐ)销售(shòu)大量对利率敏感的低利润产品(pǐn)；同时市场(chǎng)压(yā)力致使投资端(duān)面临(lín)亏损(sǔn)。

　　平安非银团队表示，参(cān)考海外(wài)，低利率环境下(xià)，负债(zhài)端主要通(tōng)过调(diào)整寿险产品结构、下(xià)调(diào)预(yù)定利率(lǜ)的方式来避免利差(chà)损风险(xiǎn)。近年(nián)来，我国长端利率地位震荡、权益市场波动加剧，寿险行业面临着(zhe)潜在的利(lì)差损风(fēng)险、险企利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋(qū)严，通过发布产品(pǐn)负面清(qīng)单、下调演示利率、分产(chǎn)品调整(zhěng)评(píng)估利率(lǜ)等降低负债端成本。

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