协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务，也(tan1等于多少，tan1等于多少兀yě)有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存(cún)款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂tan1等于多少，tan1等于多少兀林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(titan1等于多少，tan1等于多少兀ān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分(fēn)分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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