协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规(guī)的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本(běn)。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jyue是什么意思网络用语，乐是什么意思网络用语iào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相应(yīng)利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)yue是什么意思网络用语，乐是什么意思网络用语准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的(de)银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiyue是什么意思网络用语，乐是什么意思网络用语ān)通知(zhī)存款和七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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