协定存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和(hé)/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规(guī)范协获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗定存款定(dì获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗ng)价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大(dà)行）获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的(de)范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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